居屋按揭指南
綠表居屋按揭
政府擔保期
政府擔保期是指政府在居屋按揭期間為業主提供的擔保。如果業主在擔保期內無法繳付按揭，政府將代為償還餘額給銀行。擔保期從居屋首次出售日起算，最初為30年，自2024年3月1日起延長至最長50年。計算剩餘擔保期的方法是用50年減去居屋首次出售日期至今的年數。
例子： 假設某單位在5年前首次出售，剩餘擔保期為50年 - 5年 = 45年。
入息文件
在擔保期內，申請居屋按揭不需要提供入息文件，但申請者仍需申報入息以證明有能力供樓。如果擔保期已過，則需要提供入息證明文件。
無入息申請
申請者無入息時，可申報家庭總收入。部分銀行可能要求提供「諮詢人」及其入息文件。
不同銀行批核標準
銀行按揭利率相似，但批核標準不同。應選擇最易批、最快批的銀行。若環聯信貸評級差劣至「H級」，部分銀行可能不會批准按揭申請。
按揭成數和還款年期
一手新居屋：綠表申請人最高可借9成半，還款年期最長30年。
二手居屋：具體按揭成數視乎政府擔保期剩餘時間。部分銀行的計算方法如下：
擔保期餘下10年內
擔保期不足15年時，銀行可能不批出9成或9成5按揭及30年還款期。需申請按保並提供入息證明文件。
過了擔保期
擔保期過後，按揭成數最高為7成，需提供入息證明，且不可加擔保人。
信貸評級差劣
如破產令已解除，按揭批核無問題。環聯信貸評級很低時，部分銀行亦不介意，但曾拖欠該銀行款項除外。
按揭利率
可選擇H按或P按計劃。目前最佳利率為H+1.3%，P按最佳利率為P-1.75%，即年利率為4.125%。
按揭現金回贈
銀行和按揭中介提供現金回贈，目前總回贈最高可達2%。回贈超過1%時，銀行會把現金回贈扣減貸款額。
擔保人
政府擔保期內，不需另找擔保人。擔保期過後，按揭批核方法與私樓相同，但不可以加擔保人。
年齡限制
擔保期內，對業主年齡較寬鬆，多數以「99－人齡」計算還款期。擔保期過後，銀行可能用「75－人齡」計算還款期。
白表居屋按揭
白表居屋按揭成數及年期與綠表居屋不同。
居屋按揭Q&A
Q：房協資助房屋按揭可以借幾多？
A：最多可借9成，還款期最長30年。沒有政府擔保，需購買按揭保險，並通過供款與入息比率要求。
Q：居屋可以轉按？
A：未補地價居屋或公屋戶若需套現，需向房署申請，且套現金額只限所需範圍。利率根據申請人情況而定。
Q：點樣申請居屋補地價？
A：單位購入超過10年可補地價，需向房署申請並支付手續費。銀行按較低估價計算按揭成數，按揭款項可用於償還原有按揭和補地價。
Q：未補地價居屋會被拒批按揭?
A：通常因財務紀錄或年齡問題被拒批按揭，如破產或信貸評級低。
Q：未補地價居屋可否在自由市場出售?
A：1982年5月前出售的「初代居屋」，禁售期過後可自由買賣，不需補地價。
Q：按揭審批要幾耐?
A：部分銀行可在一天內批出按揭，但需帶齊所有必要文件。
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